Открытие и ведение банковских счетов

Открытие банковского счета

«Вэйбанк» АО открывает и ведет банковские счета в валюте РФ, долларах США, евро:

• юридических лиц - резидентов и нерезидентов;
• индивидуальных предпринимателей.

Открытие банковского счета осуществляется в короткие сроки с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

При открытии счета работник Банка по желанию клиента может изготовить копии документов клиента, необходимых для открытия счета, заполнить документы, необходимые для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати. Комиссионное вознаграждение за такие услуги установлено Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание

ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА НЕОБХОДИМО ПРЕДСТАВИТЬ В БАНК ПОЛНЫЙ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ:
Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации для совершения операций его обособленным подразделением

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Российской Федерации

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством)

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета индивидуальному предпринимателю

Перечень документов, необходимых для открытия накопительного счета вновь создаваемому юридическому лицу в «Вэйбанк» АО

Банк вправе отказать в заключении договора банковского счета (вклада) в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», о чем Банк проинформирует вас в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с указанием даты и причины принятия данного решения.

Закрытие банковского счета

ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ ЗАКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ЯВЛЯЕТСЯ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА. ОСНОВАНИЯМИ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА ЯВЛЯЮТСЯ:

• Скачать Заявление клиента
  
  Остаток денежных средств на счете выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи календарных дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом Банк не вправе требовать от клиента представления распоряжения на перевод остатка денежных средств и, в случае его непредоставления клиентом, самостоятельно оформляет распоряжение на основании заявления клиента на расторжение договора банковского счета.
  
  В случае обнаружения Банком присутствия действующих клиентов в перечнях, хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, Банк немедленно информирует клиента о необходимости закрытия банковского счета, направив в адрес клиента заказное письмо с уведомлением.
• Отсутствие операций по счету в течение двух лет.
  
  Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком клиенту предупреждения о расторжении договора, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
• Решение суда.
  
  

  По требованию Банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

  • снижения остатка денежных средств на счете клиента ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, и не восстановления его в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
  • при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
• Прекращение деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя.

  После внесения записи об исключении недействующего юридического лица/индивидуального предпринимателя из единого государственного реестра юридических лиц/единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРЮЛ/ЕГРИП) в соответствии со статьей 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» договорные отношения банка с клиентом считаются прекращенными в связи с отсутствием стороны по договору.

  При отсутствии денежных средств на счете банковский счет подлежит закрытию не позднее рабочего дня, следующего за днем получения сведений об исключении клиента из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

  При наличии на дату получения сведений об исключении клиента из ЕГРЮЛ/ЕГРИП остатка на счете, счет подлежит закрытию в день, следующий за днем истечения одного года со дня исключения клиента из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Если исключение клиента из ЕГРЮЛ/ЕГРИП выявлено после истечения срока годичной давности, то счет подлежит закрытию не позднее дня, следующего за днем выявления такой информации.

  В целях выявления таких лиц работник операционного отдела не реже, чем один раз в месяц, осуществляет проверку клиентов, по счетам которых отсутствуют обороты, на официальном интернет-сайте Федеральной налоговой службы. При выявлении клиентов, прекративших деятельность в соответствии со статьей 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», направляет служебную записку (с обязательным указанием номера счета и основания прекращения деятельности) в юридический отдел для получения согласовательной резолюции на закрытие банковского счета.

  В случае выявления таких клиентов при работе, совершаемой в рамках рекомендаций, установленных в Письме Банка России от 21.12.2012 № 176-Т «Об информации ФНС России о ликвидируемых и ликвидированных юридических лицах», аналогичная служебная записка составляется работником отдела финансового мониторинга.

• Ликвидация юридического лица.

  Ликвидация юридического лица влечет прекращение его существования без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам, кроме случаев, когда федеральными законами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Датой расторжения договора банковского счета, а равно и закрытия банковского счета, является дата получения сведений о ликвидации юридического лица/ индивидуального предпринимателя вне зависимости от наличия денежных средств на счете. Остаток денежных средств на счете перечисляется в доход Банка.

  Порядок выявления таких клиентов и работы с ними аналогичен порядку выявления работы с клиентами, по которым имеется информация о прекращение их деятельности.

• Требование конкурсного управляющего.

  Для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом) Банку предоставляется копия судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества (гражданина) и письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете.

  Остаток денежных средств на счете перечисляется по указанным реквизитам не позднее семи календарных дней после получения соответствующего письменного заявления.

  В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств на банковском счете составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

• Инициатива Банка.

  Банк вправе расторгнуть договор банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения Клиента согласно пункта 11 статьи 7 Федерального закона от № 115-ФЗ, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

  
  

  Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи календарных дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

  
  

  Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций по выдаче или переводу остатка денежных средств на счете.

  
  

  После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций по выдаче и переводу остатка денежных средств. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

  
  

  В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в Банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

  
  

  Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета.

  
  

  В случае закрытия одного из банковских счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии банковского счета содержит указание на определенную дату закрытия банковского счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии банковского счета, счета по депозиту.

  
  

  Не является закрытием банковского счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или Банка, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

  
  

  При наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

  
  

  Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

  
  

  Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

  
  

  В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.